Crédito hipotecario en Chile: 7 claves antes de solicitarlo
Antes de solicitar un crédito hipotecario en Chile, conviene entender cómo funciona, qué pueden evaluar las instituciones financieras y qué costos forman parte del financiamiento.En esta guía revisamos 7 claves para ayudarte a prepararte y tomar una decisión más informada antes de comprar una vivienda.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo de mediano o largo plazo que una institución financiera puede otorgar para financiar la compra de una vivienda u otro bien inmueble. El monto, plazo, tasa y demás condiciones dependen de la evaluación y de las políticas de cada entidad.
La propiedad queda asociada como garantía del crédito mediante una hipoteca mientras se mantiene vigente la obligación.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
En términos generales, una persona solicita financiamiento a una institución financiera para comprar una vivienda.
La institución analiza los antecedentes del solicitante y determina si puede otorgar el crédito y bajo qué condiciones.
Solicitud
Se presentan antecedentes personales, financieros y de la propiedad.
Evaluación
La institución analiza la capacidad de pago y la situación crediticia.
Condiciones
Si es aprobado, se informan monto, plazo, tasa, costos y condiciones del financiamiento.
¿Qué evalúan para otorgar un crédito hipotecario?
Cada institución financiera establece sus propias políticas de evaluación y condiciones de otorgamiento.Entre los antecedentes que pueden considerar se encuentran:
Ingresos
Se pueden revisar los ingresos mensuales, su continuidad y la estabilidad financiera del solicitante para estimar si el pago del crédito es compatible con su situación.
Endeudamiento
Las deudas y compromisos financieros vigentes influyen en la capacidad disponible para asumir un nuevo pago mensual.
Historial financiero
La institución puede considerar antecedentes y comportamiento crediticio como parte de su evaluación de riesgo.
Ahorro o pie
El ahorro disponible o pie permite complementar el financiamiento. El porcentaje requerido puede variar según la institución, la propiedad y las condiciones de la operación.
Valor de la propiedad
También se revisan el valor y los antecedentes del inmueble. La propiedad debe formar parte de la evaluación de la operación y puede requerir tasación y revisión de antecedentes.
La aprobación no está garantizada. Cada institución puede establecer requisitos y condiciones diferentes.
¿Qué significa tener capacidad de pago?
Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante revisar cuánto puedes destinar mensualmente al pago de una vivienda.
Para aproximarte a esa cifra, puedes comenzar revisando tus ingresos mensuales y restando gastos fijos, deudas y otros compromisos. Esta revisión no reemplaza la evaluación de una institución financiera, pero permite tener una referencia más realista antes de cotizar.
Una evaluación personal debería considerar no solamente el futuro dividendo, sino también gastos cotidianos, compromisos existentes y un margen para imprevistos.
No mires solamente la tasa de interés
Comparar créditos hipotecarios implica revisar más que la tasa publicada. Dos alternativas pueden tener condiciones diferentes aun cuando la tasa parezca similar.Por eso conviene observar también la CAE, los seguros, el plazo y los gastos asociados a la operación antes de decidir.
La Carga Anual Equivalente es un indicador que ayuda a comparar de forma más integral distintas alternativas de crédito.
Los créditos hipotecarios pueden considerar seguros asociados cuyo costo debe incluirse al evaluar el financiamiento.
Pueden existir gastos relacionados con tasación, estudios, escritura, inscripción u otros conceptos.
¿Qué es el pie de una vivienda?
El pie corresponde a la parte del valor de la vivienda que no se financia mediante el crédito hipotecario.
La cantidad necesaria dependerá de las condiciones de la institución financiera, del valor de la propiedad y de la modalidad de financiamiento. No existe un porcentaje único aplicable a todas las operaciones.
Si este punto es especialmente importante para ti, revisa también nuestra guía sobre cómo comprar una vivienda sin pie en Chile , donde explicamos las alternativas que conviene conocer antes de tomar una decisión.
¿Cómo prepararte antes de solicitar un crédito hipotecario?
- Revisa tus ingresos y gastos mensuales.
- Evalúa tus deudas y compromisos financieros actuales.
- Define cuánto ahorro o pie tienes disponible.
- Compara diferentes alternativas de financiamiento.
- Revisa tasa, CAE, plazo, seguros y costos asociados.
- Evalúa una cuota compatible con tu presupuesto mensual.
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Nuestro equipo comercial puede ayudarte a conocer las características y disponibilidad de cada proyecto.
Preguntas frecuentes sobre crédito hipotecario
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo de mediano o largo plazo utilizado para financiar la compra u otras operaciones relacionadas con bienes inmuebles.
¿La vivienda queda como garantía?
En un crédito hipotecario, el inmueble queda hipotecado a favor de la entidad financiera como garantía del cumplimiento de la obligación.
¿Qué evalúa una institución financiera?
La evaluación depende de cada institución. Puede considerar ingresos, capacidad de pago, antecedentes crediticios, deudas, ahorro disponible y antecedentes de la propiedad.
¿Qué es la CAE?
La Carga Anual Equivalente es un indicador utilizado para facilitar la comparación del costo de distintas alternativas de crédito.
¿Cuánto pie necesito para un crédito hipotecario?
No existe un porcentaje único para todos los casos. El ahorro o pie requerido puede variar según la institución financiera, el valor de la propiedad y las condiciones del financiamiento.
¿Qué conviene revisar antes de solicitar un crédito hipotecario?
Conviene revisar ingresos, gastos, deudas, ahorro disponible y una cuota compatible con tu presupuesto. Al comparar alternativas también es importante considerar tasa, CAE, plazo, seguros y costos asociados.
¿Vivantis entrega créditos hipotecarios?
Vivantis es una inmobiliaria. El otorgamiento y las condiciones de los créditos hipotecarios corresponden a las instituciones financieras.
Fuentes oficiales de educación financiera
Para profundizar y consultar información vigente, puedes revisar directamente fuentes oficiales.
Créditos hipotecarios — CMF Educa ↗Capacidad de pago — CMF Educa ↗
Cómo obtener un crédito hipotecario — CMF Educa ↗
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